最近，安徽省銀監(jiān)局頻頻出手，不斷加碼懲罰打擊力度，嚴(yán)厲整肅市場秩序。在剛剛過去的8月份，安徽省銀監(jiān)局開出了6張罰單，而之前的7月份開出的罰單數(shù)量則是8月份的兩倍，達(dá)12張，有關(guān)監(jiān)管部門的決心由此可見一斑。
現(xiàn)象：七月八月行政處罰頻出
在安徽省銀監(jiān)局官方網(wǎng)站上，記者找到了7、8兩個月的行政處罰信息公開表。從數(shù)量上看，7月份開出的罰單數(shù)量較多，為12張，而今年以來，除了5月份銀監(jiān)局官網(wǎng)行政處罰公開13張?zhí)幜P公示表外，其余月份公示的處罰不超過2位數(shù)。
從罰單處罰地所在區(qū)域看，池州市位列榜首。在7、8兩個月共計18張罰單中，池州市銀監(jiān)分局開出了12張，占據(jù)了全部罰單2/3。宿州市銀監(jiān)分局2張，淮北市銀監(jiān)分局2張。值得注意的是，有兩張罰單是直接由安徽省銀監(jiān)局開出，處罰對象分別是中國進(jìn)出口銀行安徽省分行、中國農(nóng)業(yè)銀行合肥蜀山區(qū)支行。
從罰款對象上來看，行政處罰既處罰單位也處罰個人。如池州市銀監(jiān)分局開出的12張罰單中，個人受領(lǐng)的罰單數(shù)量達(dá)10張。其中，在針對安徽青陽九華村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的違規(guī)處罰中，開出了整整7張個人罰單。
分析：貸款為風(fēng)險高發(fā)區(qū)域
對開出的行政處罰單進(jìn)行梳理可以發(fā)現(xiàn)，大部分金融機(jī)構(gòu)在貸款領(lǐng)域容易出現(xiàn)違法違規(guī)操作，這也是本次監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)打擊的領(lǐng)域。
池州市銀監(jiān)分局對當(dāng)?shù)匾患覈猩虡I(yè)銀行池州分行的行政處罰中，處罰依據(jù)是該行違法違規(guī)向地方政府提供融資，并要求地方政府違規(guī)提供擔(dān)保;安徽青陽九華村鎮(zhèn)銀行股份有限公司未嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度導(dǎo)致案件發(fā)生;以貸還貸、以貸收息，掩蓋貸款風(fēng)險;發(fā)放貸款用于投資入股。
安徽銀監(jiān)局對中國進(jìn)出口銀行安徽省分行做出的行政處罰(皖銀監(jiān)罰決字：〔2018〕3號)中顯示，該行主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)為：流動資金貸款部分資金回流借款人賬戶。
淮北銀監(jiān)分局開出了兩張罰單，處罰對象分別是淮北農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司和某國有商業(yè)銀行淮北市分行，處罰依據(jù)是對貸款風(fēng)險分類不實(shí)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則與存在以貸吸存，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
另外，中國農(nóng)業(yè)銀行合肥蜀山區(qū)支行和安徽泗縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的被罰緣由分別是違反固定資產(chǎn)支付與管理規(guī)定戶和報送虛假報表資料。
態(tài)勢：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)加碼懲戒力度
從全國范圍來看，安徽省的境遇并非特例。
進(jìn)入2018年下半年以后，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的懲戒力度進(jìn)一步加碼，持續(xù)掀起監(jiān)管風(fēng)暴。據(jù)網(wǎng)上公開資料顯示，8月的第一周，不少銀行就收到了來自銀監(jiān)局的“關(guān)照”，銀行監(jiān)管部門共開出21張罰單，其中，各地銀監(jiān)局合計開出7張罰單，銀監(jiān)分局合計開出14張，累計罰款750萬元。
某國內(nèi)大型商業(yè)銀行哈爾濱分行因“個人存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)違規(guī)核保”，被黑龍江銀監(jiān)局罰款400萬元，額度居21張罰單之首。該行4名相關(guān)責(zé)任人分別受到“禁止終身從事銀行業(yè)工作”“取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格10年”“警告”等處罰。
河南太康農(nóng)村商業(yè)銀行因違反審慎經(jīng)營規(guī)則投資非保本理財產(chǎn)品、違反審慎經(jīng)營規(guī)則受讓信托受益權(quán)、違反審慎經(jīng)營規(guī)則投資資管計劃收益權(quán)等三項規(guī)定，以160萬元的合計罰款成為21張罰單中的第二大單張罰單。
本報記者
