今年9月剛開學不到一個月，大一新生王慧(化名)就遇上了糟心事，自己之前在抖音上看到痘博士的廣告，本想進店體驗下19.9元的祛痘服務。不想在治療過程中，店員先后推薦簽約和微雕治療，并幫王慧操作手機貸款。最終，在未來得及看清條款的情況下，王慧被貸款了27600元。本報記者 文/圖
投訴：19.9元祛痘體驗，卻被貸款27600元
8月20日，王慧在家刷抖音時，無意間看到一則有關痘博士的廣告�？粗鴥r格不貴，本著體驗一把的心態(tài)。9月24日，王慧經(jīng)抖音網(wǎng)友介紹，來到了位于合肥包河區(qū)蕪湖路附近的痘博士店。
王慧回憶，進店后，自己就被帶到二樓，一個主任告訴自己體驗根本沒什么用，并給自己設計了一套3年不限次數(shù)的治療方案，并表示一次性付不了沒關系，可以分期付款。
“當時她(主任)給我算了一筆賬，分12期，每個月只要還幾百塊錢，我一聽感覺壓力不大，就做了。”
9月30日，在第四次的治療過程中，王慧的治療師馬紫荊表示，王慧臉部皮膚較差，可以做個微雕，價格還不貴。就這樣，王慧接受了治療。
直到10月底，百度錢包的工作人員打電話催款時，王慧才發(fā)現(xiàn)自己經(jīng)負債累累。打電話詢問推薦治療的馬紫荊后，王慧才知道自己已經(jīng)向不止一家平臺貸款，前后一共貸款了27600元。
“我當時都不知道自己貸了那么多錢!”王慧告訴記者，兩次貸款都是當天辦理，是對方用自己的手機操作的，自己只是在對方提示下，在相應地方簽字、按手印。“當時是在治療過程中簽的，簽之前都沒有讓我仔細看過。”
“感覺稀里糊涂地被貸了那么多錢，結(jié)果效果還不怎么樣，我感覺自己被騙了。”王慧指著自己的臉，情緒有些激動，“雖然知道要分期付款，但不知道自己竟然貸了這么多，我都不知道在幾個平臺貸了款，百度錢包、百度有錢花、喬融金服和醫(yī)美分期什么的都有發(fā)催款信息。”
暗訪：口頭表示承擔利息，協(xié)議標注顧客承擔
11月20日上午，記者以體驗皮膚護理為由，前往蕪湖路痘博士店。在簡單登記完個人信息后，記者被前臺帶領到二樓。美容顧問室里一位自稱黃青蓉的主任，看了一會記者臉部后，表示臉部黑頭過多，需要及時及時治療。
“你這個臉，如果不及時治療，以后想治也來不及了，我來給你制定套治療方案。”隨即，黃青蓉用筆在登記紙背面寫下一套方案：清潔、修補、維護，一共三個層面，6800元，可以分期。
在詢問是否可以提前看協(xié)議，黃青蓉表示只能簽訂的時候才能看。
“你放心，我們和很多大平臺有合作，有的人還在我們這貸了十幾萬呢!不會有什么問題的，今天辦理店內(nèi)支付利息。”
在得知記者未攜帶身份證后，黃青蓉稱可以下定金，先占個位置。24小時后再來店簽約，顧客承擔利息。
“先交個1000就可以了，實在不行幾百也行。”隨后，記者以錢不夠為由離開。
11月21日下午12點08分，黃青蓉撥通記者電話稱，今天下午過來也算是24小時內(nèi)，要抓緊時間。在得知記者沒時間后，黃青蓉表示可以向上面申請延長時間，并讓記者第二天前往店內(nèi)。
“記得一定要帶上身份證。”黃青蓉最后囑咐。
11月22日，記者應邀再次前往痘博士店內(nèi)，表示想先看下貸款協(xié)議。經(jīng)過再三交涉后，黃青蓉最終同意，大約五分鐘左右，樓下前臺拿來一疊協(xié)議。
記者發(fā)現(xiàn)，這一疊協(xié)議共有5份，包括《貸款確認書》、《授權(quán)委托書》、《祛痘知情同意書》、《分期協(xié)議》和《消費分期內(nèi)容知情確認書》等。
放在最上面的《貸款確認書》上面，還用水印打上“機密”二字。五份協(xié)議中都包含“完全知情”、“經(jīng)慎重考慮”、“自愿”、“承認全權(quán)辦理”等字眼。
“分期所產(chǎn)生利息由顧客自行承擔。”記者留意到，在分期協(xié)議中，明文標注分期利息是由顧客自行承擔。
店家：簽訂協(xié)議之前已明確告知
在王慧與痘博士協(xié)商過程中。對于簽協(xié)議是否知情，治療師馬紫荊表示，雙方已經(jīng)簽訂了協(xié)議，而且自己在簽訂協(xié)議前，已經(jīng)給了王慧看了條款，并且告知了具體貸款金額，是王慧自己沒有聽清。
“長痘并非一天兩天形成的，而且你的臉皮膚比較敏感，是激素痘，不可能完全治愈的。”對于祛痘治療效果不盡如意的情況，馬紫荊告訴王慧，臉上的痘痘只能壓制一段時間，之后又會爆發(fā)的。
馬紫荊表示，已經(jīng)簽過協(xié)議，貸款已經(jīng)是王慧和第三方平臺的事了。
至于王慧感覺還款壓力比較大的問題，馬紫荊稱，其實也沒有多少錢，再說女孩又不能吃多少東西，長痘了后，還有很多東西不能吃，每個月省省，再做點兼職就差不多了。
貸款平臺：根據(jù)合作方銷售額提供相應返利
是否和第三方機構(gòu)是否有利益牽扯?針對和協(xié)議中所提及的捷信消費金融有限公司(捷信分期)、華院分析技術(shù)(上海)有限公司(螞蟻花唄)和上海喬融金融信息有限公司(醫(yī)分期)等幾家貸款平臺，記者隨后聯(lián)系了平臺工作人員。
其中，捷信分期的工作人員告訴記者，分期貸款的利息是每個月2%，這個利息不是由醫(yī)院承擔，而是由消費者自己承擔，另外會根據(jù)合作方的銷售額提供相應的返利。
“月銷售額3萬以內(nèi)，返利在1%-2%左右，3萬到6萬是1.5%-2.5%左右，6萬-10萬之間，是2%-3%，以此類推。” 工作人員稱，作為合作方，會有返利給醫(yī)院機構(gòu)，至于返利多少則與醫(yī)院銷售額和分期數(shù)有關。
律師：協(xié)議本身存在諸多法律風險
對于口頭承諾與書面協(xié)議有出入的問題，安徽瀛鼎律師事務所律師唐光磊表示，最終還是應該以書面為準。
“若貸款機構(gòu)具有相應貸款資質(zhì)，就所簽協(xié)議本身而言并不違法。但就王慧所簽系列協(xié)議的內(nèi)容而言，授權(quán)委托太過籠統(tǒng)，不夠清晰明了，本身存在諸多法律風險。”
唐光磊指出，美容院未將已簽署的協(xié)議交消費者一份，這也是極度不合理的。從嚴格意義上講，就該類似的消費貸，應當由消費者、經(jīng)營者、貸款機構(gòu)共同簽訂三方協(xié)議，以明確各自的權(quán)利義務。至少也應由消費者和貸款機構(gòu)簽訂一份正式的、權(quán)利義務清晰的借款協(xié)議。
市場監(jiān)督管理所：按手印、簽字需警惕
11月19日下午，記者陪同王慧先后來到合肥市消費者權(quán)益保護委員會和包公市場監(jiān)督管理所。消保委和監(jiān)管所工作人員都表示，這并非是第一次有關痘博士的投訴，之前已經(jīng)有很多人前來投訴，并且投訴內(nèi)容都是體驗祛痘服務，然后被貸款。
消費者協(xié)會工作人員提醒，市民朋友在選擇美容機構(gòu)時，需注意以下幾點：一、提前審核商家資質(zhì)，可以向當?shù)匦l(wèi)生部門咨詢;二、選擇治療前一定要問清具體收費標準，以免免費變收費，引起不必要的糾紛;三、涉及簽訂協(xié)議，要提前看清條款，了解解除條款需要什么條件，不要盲從店員安排。
目前，王慧已經(jīng)包公市場監(jiān)督管理所提交投訴，包公市場監(jiān)督管理所的有關工作人員表示將在一周內(nèi)協(xié)調(diào)解決此事。
