2月10日，中國政府網公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》)。該《條例》將于今年5月1日起施行。《條例》明確指出，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則�！稐l例》將于2021年5月1日起施行，今后“金融”“交易所”“財富管理”等字樣要謹慎使用，消費者關心的明星代言非法集資也有了定論。
如何認定為非法集資?
《條例》明確了非法集資的“三要件”，包括“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性;“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性;“向不特定對象吸收資金”，即社會性。若涉及到“三要件”的特性，就千萬不要去觸碰�！稐l例》進一步指出，對轄區(qū)內涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門應當及時組織調查認定。
《條例》明確規(guī)定 企業(yè)名禁亂用金融理財?shù)茸謽?/p>
如今，一些企業(yè)擅用“金融”“理財”等字樣，欺騙、誤導公眾非法從事金融業(yè)務活動�！稐l例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內容。
銀保監(jiān)會有關負責人表示，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務，誰都不能“無照駕駛”�？h級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)督管理等部門將建立會商機制，對企業(yè)、個體工商戶名稱或者經營范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關的字樣或者內容的，予以重點關注，以便在市場主體登記管理環(huán)節(jié)及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。
廣告經營者發(fā)布非法集資廣告，獲得的廣告費等需要清退
對于“通過廣告和互聯(lián)網傳播非法集資信息”的問題，為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則、相關部門職責等規(guī)定了針對性措施。“這意味著廣告的經營者、發(fā)布者，如果沒有進行嚴格的審查，發(fā)布了非法集資的廣告，也要承擔相應的責任。這就加大了非法集資廣告，以及相應信息發(fā)布的審查責任，也是對民眾合法權益的保護。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。
對于“非法集資資金如何清退”的問題，《條例》明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人應當向集資參與人清退資金，清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督，任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益。
對于“廣告、代言問題”問題，近來市場上關于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升，《條例》也就相關責任認定進行了厘清。根據《條例》，清退資金的來源包括非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關人員從非法集資中獲得的經濟利益，非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產，在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產。
《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。雖然清退資金來源明確了，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金。對此，《條例》明確，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔”。中國人民大學中國普惠金融研究院研究員顧雷分析，“也就是說，國家不會為非法集資活動承擔任何經濟損失的賠償、墊付或回購。這條新規(guī)從側面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財產，謹慎投資，遠離非法集資。”
朱慧之
