近日，銀保監(jiān)會出臺了《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，這意味著包括“網(wǎng)紅”產(chǎn)品百萬醫(yī)療險在內(nèi)的短期健康保險將面臨更加規(guī)范的監(jiān)管。盡管《通知》中沒有出現(xiàn)過“百萬醫(yī)療”的字樣，但作為短期健康保險的代表性產(chǎn)品，百萬醫(yī)療險將如何被納入規(guī)范，規(guī)范過程又將對市場產(chǎn)生多大的影響，備受關(guān)注。(1月25日《經(jīng)濟日報》)
事實上，百萬醫(yī)療險因是短期健康險，消費者面臨的最大風(fēng)險，是無法續(xù)保。但一些保險公司在“連續(xù)續(xù)保”和“保證續(xù)保”上混淆視聽。同時，在缺乏經(jīng)驗數(shù)據(jù)和定價基礎(chǔ)情況下，通過提高賠償限額，以增加產(chǎn)品的吸引力，實質(zhì)上是一種促銷噱頭。特別是，這種百萬、千萬的超高保額，實際上根本不會發(fā)生。
對此，銀保監(jiān)會先后出臺了《健康保險管理辦法》和短期健康險新規(guī)，其中，明確短期健康險是指保險期間為一年以及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。同時，短期健康險新規(guī)對短期健康險業(yè)務(wù)經(jīng)營提出了13條規(guī)范，不符合通知要求的2021年5月1日前停止銷售。新規(guī)明確短期健康保險不得保證續(xù)保，不得使用“自動續(xù)保”“承諾續(xù)保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。
可見，必須規(guī)制百萬醫(yī)療險，莫讓“短期”變“短命”。首先，提高《健康保險管理辦法》和短期健康險新規(guī)的執(zhí)行力，規(guī)范健康保險經(jīng)營行為，促進規(guī)范有序發(fā)展，保護保險消費者合法權(quán)益。同時，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，財險公司只能經(jīng)營一年期及以下的短期健康險，不得經(jīng)營長期健康險;在開發(fā)短期健康險產(chǎn)品時需要表述清楚，不能有歧義。再者，實行線上與線下監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)保險的特性，對現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則進行適當(dāng)延伸和細化;特別是，強化市場退出管理，根據(jù)“放開前端、管住后端”的監(jiān)管思路，通過明確列出禁止性行為的方式，強化保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的市場退出管理，為網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造良好的市場環(huán)境。
張西流
