入世短短20年，中國已經(jīng)悄然發(fā)展為世界保險大國，保費(fèi)收入位居全球第二。如何以歷史的杯酒，澆今日的塊壘？復(fù)盤入局者的成長之道，或許就能發(fā)現(xiàn)未來的發(fā)展方向。
勇開新局：崢嶸七載，攻城略地躋身頭部
2001，注定會是載入我國保險史冊的一年。伴隨著中國加入WTO，金融業(yè)對外開放不斷邁出新步伐，保險亦是如此。中國保險業(yè)迎來本世紀(jì)的第一波大擴(kuò)容：世界級的保險巨頭紛紛涌入中國市場，合資企業(yè)從幾家迅速發(fā)展到幾十家。
常言道，時勢造英雄，中英人壽，正是在這樣的背景之下應(yīng)運(yùn)而生。2003年元旦，入世后僅一年時間左右，全球領(lǐng)先的保險集團(tuán)英杰華集團(tuán)聯(lián)手央企中糧集團(tuán)，成立中英人壽。同年，新《保險法》正式實(shí)施，市場化改革不斷推進(jìn)，保險發(fā)展之快如脫韁野馬，讓參與各方來不及思索，便如燎原的星星之火，林立于市場。
初出茅廬的中英人壽，也在這一階段，憑借全渠道布局、差異化發(fā)展，書寫下屬于自己的新時代答卷。
2005年1月12日，中國團(tuán)險開放后的首張外資保單誕生，中英人壽先聲奪人，一舉拿下了北京、廣州、成都三地的首張外資團(tuán)險保單。
2006年8月、10月，中英人壽經(jīng)代培育中心項目、直銷與電話行銷事業(yè)部分別啟動。
2009年，中英人壽首次實(shí)現(xiàn)盈利，并躋身頭部合資壽險公司。
所謂七年磨一劍，憑借著多元化營銷策略，中英人壽迅速延伸市場觸角，擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模，大步邁入合資險企第一梯隊。在此期間，亦多次榮獲“最受信賴的合資（外資）壽險公司”榮譽(yù)稱號，在客戶中建立了信任。
深耕市場：客戶為先，精細(xì)服務(wù)驚涉險灘
自2008年開始席卷全球的金融危機(jī)給中國保險市場帶來的不利影響逐步顯現(xiàn)，經(jīng)過七年突飛猛進(jìn)式的爆發(fā)，中國保險市場首次迎來增長停滯的低谷期，保費(fèi)增速更是在2011年，出現(xiàn)30年以來的首次負(fù)增長，全行業(yè)被迫來到了轉(zhuǎn)型升級的十字路口。
關(guān)鍵時刻，中英人壽將如何實(shí)現(xiàn)自身愿景？答曰：先客戶之憂而憂，后客戶之樂而樂。
這一時期的中英人壽，早已走過了“摸著石頭過河”的開拓期。在新的發(fā)展階段，憑借敏銳的行業(yè)洞察，先于市場一步將經(jīng)營策略由延伸渠道變?yōu)樯罡蛻�，�?ldquo;渠道為王”轉(zhuǎn)為“用戶為王”。圍繞這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，公司上下都作出了積極的調(diào)整，“以客戶為中心”已經(jīng)成為最重要的行為準(zhǔn)則，客戶服務(wù)水平顯著提升。
提升服務(wù)最顯著的例子，就是從英方股東英杰華集團(tuán)引進(jìn)了“客戶體驗(yàn)歷程研究”項目。在該項目中，客戶與保險公司的接觸被分為11個接觸點(diǎn)，包括客戶與公司的最初接觸，以及后續(xù)的考慮、購買、收益、理賠、保全、續(xù)期、加保、退保、離開、返回，力圖360度全方位，最大限度優(yōu)化客戶體驗(yàn)。
在產(chǎn)品升級上，隨著2013年保監(jiān)會宣布壽險產(chǎn)品預(yù)定利率放開的消息發(fā)出，2.5%的上限時代成為過去，各大險企爭先恐后推新品、頻降價，引發(fā)競爭白熱化。中英人壽亦緊跟新政，按照新預(yù)定利率，推出了壽險費(fèi)率改革后首款保障型產(chǎn)品“康佑一生”。作為壽險費(fèi)率改革后中英人壽重磅推出的產(chǎn)品，“康佑一生”集市場上保障類產(chǎn)品優(yōu)勢于一身，不僅貼近客戶的實(shí)際需求，還以充滿人性關(guān)愛的保障責(zé)任，為客戶提供高品質(zhì)的壽險規(guī)劃。
值得一提的是，不斷提升核心業(yè)務(wù)能力的同時，這一時期的中英人壽也開始常態(tài)化踐行企業(yè)社會責(zé)任，其中“星星點(diǎn)燈·關(guān)愛留守兒童公益計劃”，如今已運(yùn)行十二年，覆蓋了全國14個省、市，總計投資4817余萬元，援建30間“關(guān)愛小屋”，幫扶超過15萬名留守兒童，成為保險行業(yè)的公益名片。
每一次重大的行業(yè)變革，都是自我蛻變的契機(jī)。無論是提升客戶體驗(yàn)，亦或是推進(jìn)市場細(xì)分、客戶分層，回顧這段經(jīng)歷，正是中英人壽不隨波逐流，堅守“以人為本”價值觀的一系列舉措，助推自己邁上高質(zhì)量發(fā)展的康莊大道。
行業(yè)之先：超前布局?jǐn)?shù)字化，實(shí)現(xiàn)公司多維度發(fā)展
隨著市場化的雪球越滾越大，保險對于創(chuàng)新的需求也在飛速提升。 憑借敏銳的行業(yè)洞察，中英人壽對于行業(yè)前途始終保持了一種清醒，這一次，未來屬于數(shù)字化。
事實(shí)上，得益于中外方股東超前的數(shù)字化戰(zhàn)略部署，自2014年，中英人壽就已成立了大數(shù)據(jù)小組和獨(dú)立的互聯(lián)網(wǎng)營銷部門，在數(shù)據(jù)分析、銷售線索、客戶畫像、智能客服、創(chuàng)新產(chǎn)品等方面投入研究，如今早已打造出業(yè)內(nèi)先進(jìn)的電子化、移動化、數(shù)字化營運(yùn)服務(wù)平臺。
從客戶角度看，高效便捷的服務(wù)平臺帶來極致化的客戶體驗(yàn)。2015年，“中英健康平臺”全面啟動，該項目整合了25家行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)，將迅速發(fā)展的、領(lǐng)先的健康服務(wù)資源整合到平臺上，內(nèi)容涵蓋用戶飲食、身體、生活、財務(wù)健康四大方面，引領(lǐng)健康服務(wù)走向優(yōu)質(zhì)化、便捷化、個性化。
與此同時，中英人壽還推出中英i萬家保單云端服務(wù)平臺。借助這一平臺，消費(fèi)者可以隨時掌握投保進(jìn)度、簽收保單回執(zhí)、查詢保單信息等一系列流程。
令人欣喜的是，中英人壽通過長期、穩(wěn)健的投資回報能力，為廣大客戶創(chuàng)造了超越市場的優(yōu)秀業(yè)績和突出的價值貢獻(xiàn)。2021年中英人壽全年投資收益率大幅超出挑戰(zhàn)目標(biāo)，名列行業(yè)前茅，近年來更是斬獲榮譽(yù)無數(shù)。
截至目前，中英人壽風(fēng)險綜合評級已連續(xù)24次獲得“A類”評級；作為償二代二期新規(guī)下的分類監(jiān)管評估，中英人壽連續(xù)兩次贏得AAA評級的殊榮，風(fēng)險管理能力和風(fēng)險水平穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊。
戰(zhàn)略前瞻性，是企業(yè)的命脈。這一期間，保險市場搭乘中國經(jīng)濟(jì)的巨輪，開始了暗礁曲折的航行。而中英人壽超越市場的關(guān)鍵，即在于超前布局，贏得了數(shù)字化發(fā)展先機(jī)。不僅如此，苦練專業(yè)內(nèi)功的中英人壽，通過全方位戰(zhàn)略布局，在各個業(yè)務(wù)方面都形成了更為成熟的戰(zhàn)略體系。
再啟新篇：逐時代浪潮，自我升維意在長遠(yuǎn)
2021年，或許是中國保險復(fù)業(yè)以來，挑戰(zhàn)最為嚴(yán)峻的一年。然而14億的龐大人口、高速增長的中產(chǎn)群體、老齡化下日益加劇的養(yǎng)老和醫(yī)療壓力……無一不映照著中國保險的未來，將是一個世界級的廣闊市場。如何勘破迷霧，篤定未來之路？
2022年6月，中英人壽首次發(fā)布康養(yǎng)“YOUNG計劃”，嘗試構(gòu)建“2+2+1模式”下的“康養(yǎng)新生態(tài)”，即通過對“2類保險產(chǎn)品+2個養(yǎng)老的家+1套營養(yǎng)健康方案”的整合，令該計劃可以同時滿足長者不同生理階段的金融保障、養(yǎng)老服務(wù)和營養(yǎng)健康指導(dǎo)等需求。“YOUNG計劃”計劃落地40多個城市，超過200家各類型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，專屬私人顧問根據(jù)長者家庭切實(shí)需要，給予專業(yè)指導(dǎo)。
財富業(yè)務(wù)作為中英人壽“搭建大資管能力”戰(zhàn)略的首推模式，聚焦高凈值客戶，展開新一輪深度布局。2021年底，中英財富中心正式成立，致力于打造“中英財富”品牌。作為發(fā)展高凈值客戶業(yè)務(wù)的賦能中心，“中英財富”將以“賦能、融合、發(fā)展”為序，建成“銷售賦能中心”+“高客服務(wù)平臺”+“財富管理生態(tài)”的“中英財富管理平臺”，推動中英財富管理在高客經(jīng)營上邁入新階段。
有道是新形勢新布局，面對健康養(yǎng)老及財富管理需求的空前高漲，中英人壽的選擇是“到中流擊水，浪遏飛舟”，構(gòu)建從渠道到產(chǎn)品、從平臺到服務(wù)一整套組合拳，實(shí)現(xiàn)全方位的自我升級，并在高客經(jīng)營上翻開新的篇章。
行百里者半九十，探索之路重堅持。
縱觀中英人壽20年發(fā)展，便可察覺其一路開疆拓土的重要引擎，是始終領(lǐng)先于行業(yè)的戰(zhàn)略前瞻。站在新的起點(diǎn)，中英人壽能否再次實(shí)現(xiàn)布局先機(jī)，奏響專屬自己的時代樂章？等待時間給出的答案。
