泰康保險金信托線上服務平臺正式上線

近日，泰康人壽聯(lián)合國投泰康信托開發(fā)和打造的保險金信托線上服務平臺正式上線，標志著泰康保險金信托服務正式進入線上化時代。依托本平臺，泰康人壽客戶可以通過“泰生活”APP實現(xiàn)保險金信托的全流程服務，方便快捷地銜接泰康人壽與國投泰康信托相關流程，享受保險金信托的一站式體驗。

泰康人壽秉承“初心不改、創(chuàng)新永續(xù)、商業(yè)向善”的理念，始終將不辜負幸福有約客戶的信任放在業(yè)務創(chuàng)新和發(fā)展的首要位置，不斷豐富著客戶服務體系的內(nèi)涵和外延。

保險+信托

行業(yè)創(chuàng)新與市場需求的完美契合

保險金信托業(yè)務具有較強的機構協(xié)作屬性，保險與信托的結合，是行業(yè)創(chuàng)新能力與市場需求的完美契合。隨著保險金信托業(yè)務進入迅猛發(fā)展階段，二者的創(chuàng)新合作將深刻改變財富管理行業(yè)格局，而這一變革也讓保險、信托合力推進數(shù)字化等基礎建設成為必然選擇。

近年來保險、信托行業(yè)大力推進保險金信托。自2014年國內(nèi)落地首單業(yè)務以來，各家機構廣泛布局，市場總規(guī)模已突破千億元。根據(jù)中信登數(shù)據(jù)，今年1月份保險金信托規(guī)模新增89.74億元，環(huán)比增長67.05%，創(chuàng)下近11個月新高。

保險金信托不僅在規(guī)模增長方面獲得了市場認可，更得到了監(jiān)管層面的政策支持。2023年3月，《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》（銀保監(jiān)規(guī)[2023]1號）發(fā)布，“保險金信托”成為資產(chǎn)服務信托-財富管理服務信托類別項下的獨立業(yè)務品種。信托“三分類”新規(guī)正式認定了保險金信托的監(jiān)管地位，擺脫了此前保險金信托跨業(yè)監(jiān)管模糊的情況，為未來業(yè)務創(chuàng)新的有序發(fā)展奠定了良好的基礎。

隨著保險金信托的快速發(fā)展，“上量”和“提質”，都離不開數(shù)字化賦能。國投泰康信托與惠裕全球家族智庫聯(lián)合發(fā)布的《2023中國保險金信托創(chuàng)新發(fā)展白皮書》顯示，有超65%的機構已經(jīng)將保險金信托業(yè)務提升到戰(zhàn)略地位。調研中受訪者表示，集成式業(yè)務辦理、賬戶資產(chǎn)管理、客戶隱私保護、法律和稅務綜合服務等均需要數(shù)字化手段、工具進行輔助。

泰康人壽與國投泰康信托聯(lián)合打造上線的保險金信托線上服務平臺，必將為雙方深化合作、攜手服務客戶美好生活提供重要支撐。

泰康保險金信托發(fā)展歷程

泰康人壽自2015年落地保險金信托服務以來，始終致力于將其打造成“財富解決方案”的重要一環(huán)，用于滿足廣大客戶在財富傳承和風險隔離等方面的諸多訴求。

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經(jīng)過近10年的發(fā)展，泰康人壽的保險金信托已累計服務了數(shù)千位客戶，總規(guī)模已突破220億元，在行業(yè)內(nèi)始終名列前茅。不僅如此，在持續(xù)服務客戶的過程中，對于客戶提出的養(yǎng)老社區(qū)付費、監(jiān)護人選定與約束、家族治理、公益慈善等需求，泰康人壽秉持著“創(chuàng)新永續(xù)”的精神，推出了養(yǎng)老保險金信托、關愛信托、家風信托、溢彩信托等一系列創(chuàng)新模式，并與泰康家族辦公室體系有機融合，為客戶從個人到家庭到家族提供了長久的陪伴與專業(yè)的支持。

科技賦能 服務創(chuàng)新

信托規(guī)模與創(chuàng)新模式迅速發(fā)展的同時，確保服務持續(xù)高質量開展同樣重要。為此，泰康人壽總分公司緊密配合，基于豐富的服務經(jīng)驗，形成了規(guī)范的操作流程。同時，為了更好的助力保險金信托“量質并舉”的開展服務，泰康人壽以公司戰(zhàn)略為指引，自2023年初開始，聯(lián)合國投泰康信托共同啟動了保險金信托線上服務平臺的開發(fā)工作，力圖讓數(shù)字技術成為受托管理與服務提升的加速器。

通過服務平臺的搭建，泰康人壽與國投泰康信托兩方通力合作，提升服務銜接效率、客戶體驗，為保險金信托服務的長遠健康發(fā)展保駕護航。

泰康保險金信托

線上服務平臺的定位和意義

保險金信托線上服務平臺開發(fā)的初衷，是客戶的迫切需求。

●一方面，監(jiān)管已將保險金信托納入了信托三分類新規(guī)，且保險金信托行業(yè)規(guī)模在蓬勃發(fā)展，客戶希望清晰了解保險金信托；

●另一方面，以往為了設立保險金信托，客戶需要頻繁往來于保險機構與信托機構之間，溝通流程、傳遞材料，不同機構間銜接的順暢度與人工操作失誤的可能性，不僅降低了客戶的服務感受，更造成了客戶傳承財富美好意愿的不便甚至阻礙。

此時，可視化、系統(tǒng)化成為了解決問題的有效途徑，而這就需要保險與信托機構間的專業(yè)攜手、強強聯(lián)合。

泰康人壽與國投泰康信托積極溝通、緊密配合

對行業(yè)內(nèi)同類系統(tǒng)的情況進行了廣泛的調研和摸底，以客戶需求和體驗為導向，就系統(tǒng)建設框架展開了多輪研討。開發(fā)過程中，雙方多個部門相互協(xié)作溝通，解決了系統(tǒng)對接等各個環(huán)節(jié)的一系列問題，通過多輪聯(lián)調測試，對線上服務流程的穩(wěn)定性進行了驗證，確保了平臺順利上線。

本線上服務平臺實現(xiàn)了保險金信托服務的全流程線上化辦理。

●一方面，泰康人壽的保險和服務與國投泰康的信托架構在有效銜接的同時，平臺給予客戶明確提示，專業(yè)機構各司其職；

●另一方面，客戶可通過“泰生活-保險金信托線上服務平臺”選擇保單，發(fā)起服務辦理，通過泰康與國投泰康系統(tǒng)的連接跳轉，順暢銜接泰康人壽保全變更等環(huán)節(jié)，一站式完成保險金信托全流程，有效提升了辦理效率和服務感受。

泰康保險金信托線上服務平臺展望

泰康保險金信托線上服務平臺的正式面客，并不意味著系統(tǒng)建設與服務升級的終止�！�2023中國保險金信托創(chuàng)新發(fā)展白皮書》提到，“保險金信托業(yè)務需要多方耦合聯(lián)動，綜合實力、運營及服務效率是遴選合作方的底層邏輯，數(shù)字化及影響力是使合作方脫穎而出的關鍵品質。”

除了現(xiàn)有服務模塊外，未來還將把資訊直播、保單追加、家辦服務對接等模塊添加至服務平臺，滿足不同客戶的多樣化需求。

以創(chuàng)新永續(xù)、商業(yè)向善之初心，循機構攜手、系統(tǒng)賦能之路徑，全心全意，讓泰康保險金信托為客戶及其家族提供高質量、高體驗的長期服務。