4月29日,中英人壽保險有限公司發(fā)布2023年公司年報。2023年,中英人壽實現(xiàn)原保險保費收入161.71億元,新單年繳化保費收入60.06億元,保費規(guī)模創(chuàng)歷史新高,長期增長韌性強勁。
2023年在擴大內(nèi)需、促進消費政策帶動下,國內(nèi)經(jīng)濟平穩(wěn)升級、穩(wěn)步向好,壽險行業(yè)逐步向高質(zhì)量發(fā)展邁進。中英人壽圍繞服務(wù)國家發(fā)展大局,積極發(fā)揮保險的經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”功能,踐行長期主義保持穩(wěn)健經(jīng)營,以市場需求為牽引、技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動、賦能型投資為保障,推動形成渠道立體、產(chǎn)品供給豐富的中英發(fā)展路徑。
堅守高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略,內(nèi)生增長蹄疾步穩(wěn)
加速立體化渠道布局,業(yè)務(wù)增長蹄疾步穩(wěn)。“以客戶為中心”是保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的出發(fā)點和落腳點,2023年中英人壽持續(xù)圍繞客戶全生命周期構(gòu)建立體化營銷模式,以個險渠道為引擎、經(jīng)代銀保渠道為兩翼,構(gòu)建立體化渠道服務(wù)矩陣,有力地推動了業(yè)務(wù)規(guī)模的穩(wěn)健增長。在個險渠道,堅定“打造績優(yōu)、招募績優(yōu)、培育績優(yōu)”的績優(yōu)隊伍建設(shè)主基調(diào),培育一批年輕化、高素質(zhì)、高價值的新一代職業(yè)化代理人隊伍,聚焦中心城市,全力打造潛力機構(gòu),形成完善的經(jīng)營體系,支持組織內(nèi)生,樹立良好的渠道品牌。與此同時,積極構(gòu)建經(jīng)代、銀保合作新生態(tài),抓住市場機遇,深入推進渠道專業(yè)化經(jīng)營,落實精細(xì)化管理,價值貢獻(xiàn)與品牌口碑不斷提升,創(chuàng)造出產(chǎn)能勃發(fā)的“中英模式”。
筑牢投資安全底線,“賦能型投資”成效卓著。依托股東雙方強大的實力和穩(wěn)定的股權(quán)結(jié)構(gòu),中英人壽形成了自身穩(wěn)定的長期戰(zhàn)略與經(jīng)營局面,并且保持了外資險企的底線思維與價值能力。2023年繼續(xù)堅持底線思維,創(chuàng)新“投資紅綠燈風(fēng)險指標(biāo)管理體系”,覆蓋各大類投資風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和預(yù)警閾值,走出一條穩(wěn)中有進的發(fā)展曲線。中英人壽堅持長期投資價值投資的理念,不斷持續(xù)提升投研能力、優(yōu)化資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu),提升總組合韌性和質(zhì)量。面對復(fù)雜的市場環(huán)境,中英人壽抓住市場高點,在合理區(qū)間配置長久期利率債,降低利率風(fēng)險的同時形成重要收益貢獻(xiàn)。同時優(yōu)化高波權(quán)益組合,全年實現(xiàn)較高的投資收益。中英人壽2023年綜合投資收益率6.42%,近三年平均綜合投資收益率5.93%。
健全需求驅(qū)動的產(chǎn)服體系,提高保險服務(wù)可得性。在壽險行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的大背景下,中英人壽將價值成長深深根植于企業(yè)基因之中,堅持從客戶保障需求出發(fā),依托中英雙方股東資源稟賦,聚焦核心區(qū)域與中高端客群,圍繞“健康、養(yǎng)老、財富、傳承”四大核心需求,不斷打造特色化、品牌化的產(chǎn)品服務(wù)綜合解決方案。中英人壽致力于打造以高品質(zhì)生命養(yǎng)護為核心的康養(yǎng)體系,以營養(yǎng)健康為核心的大健康生態(tài),為家庭提供全方位全周期的壽險服務(wù)和全面的財務(wù)保障。
穩(wěn)健經(jīng)營漸入佳境 風(fēng)險防控有力有序
不積跬步,無以至千里。2023年,中英人壽持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系,健全風(fēng)險管理機制,提升風(fēng)險管理能力,全年未發(fā)生重大風(fēng)險事件,風(fēng)險管理能力穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊。截至2023年四季度末,中英人壽風(fēng)險綜合評級(IRR)已連續(xù)30個季度保持“A類”評級,其中在償二代二期新規(guī)下取得6次AAA的成績;中英人壽適用的償付能力風(fēng)險管理能力評估(SARMRA)監(jiān)管評分為83.08分,充分體現(xiàn)了中英人壽穩(wěn)健的經(jīng)營管理能力和良好的風(fēng)險管理水平。
過去一年,中英人壽持續(xù)推動公司高質(zhì)量轉(zhuǎn)型,在整體經(jīng)營上更加注重合規(guī)。截至2023年四季度末,中英人壽綜合償付能力充足率達(dá)273.13%,核心償付能力充足率達(dá)166.87%,持續(xù)維持在較高水平,償付能力充足穩(wěn)定。公司內(nèi)含價值達(dá)170.03億元,為中英人壽行穩(wěn)致遠(yuǎn)打下堅實基礎(chǔ)。
持續(xù)踐行社會責(zé)任行而不輟盡顯險企擔(dān)當(dāng)
中英人壽秉承“關(guān)愛萬家”的企業(yè)愿景,積極響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、健康中國戰(zhàn)略、雙碳戰(zhàn)略及股東雙方ESG目標(biāo),常態(tài)化踐行企業(yè)社會責(zé)任。2023年,中英人壽在社區(qū)發(fā)展、環(huán)境、可持續(xù)商業(yè)等方面盡顯險企擔(dān)當(dāng)。
“星星點燈·關(guān)愛兒童公益計劃”持續(xù)開展14年,如今已成為一張熠熠生輝的保險行業(yè)公益名片。2023年,中英人壽聯(lián)合專業(yè)公益基金會及中糧品牌,繼續(xù)深化平臺化、體系化建設(shè),通過搭建愛心聯(lián)盟平臺,多維度幫扶困難兒童。項目從扶心、扶志、扶身三方面入手,先后開展公益配捐、公益市集、營養(yǎng)科普課、物資捐贈、大病救助等關(guān)愛活動,405名員工志愿者參與其中,對外捐贈 70 萬元,幫扶69名大病兒童,助力少年兒童健康成長,讓點點星光,匯聚成璀璨星河。2023年榮獲“金諾•中國金融年度優(yōu)秀社會責(zé)任項目”獎項。在“星星點燈”公益主線外,2023年10月,中英人壽發(fā)起的“理想生活不設(shè)限”2023年She's她享薈新女性賦能計劃,深挖女性群體價值,充分激發(fā)女性更大潛能的有益實踐。
中英人壽積極響應(yīng)國家雙碳戰(zhàn)略和兩方股東的ESG目標(biāo),努力探索實踐綠色金融發(fā)展。在綠色投資方面,不斷探索具有保險底色的綠色投資方式,持續(xù)加大綠色投資力度,2023年綠色投資規(guī)模達(dá)16.02億元;在綠色保險方面,堅定落實中央金融工作會議關(guān)于發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能的要求,積極開發(fā)養(yǎng)老保障業(yè)務(wù),搭建家庭綜合養(yǎng)老解決方案,加大對高新技術(shù)企業(yè)從業(yè)人群的保障力度,積極探索科技運用,構(gòu)建貫穿全流程的綠色保險服務(wù)體系,2023年全公司E化使用率77.6%;在綠色運營方面,提倡低碳綠色出行,鼓勵線上會議、減少會議出差,不斷推動職場辦公中的節(jié)能減排,各項舉措不斷落地,2023年全公司電力消耗較上年度下降6.5%,紙張使用量下降5%。中英人壽將持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效和風(fēng)險管理水平,踐行綠色金融發(fā)展理念,有序推進碳達(dá)峰、碳中和工作,用實際行動詮釋有責(zé)任、有擔(dān)當(dāng)?shù)谋kU企業(yè)風(fēng)范。
多領(lǐng)域深度發(fā)力 斬獲多項行業(yè)榮譽
2023年中英人壽加強在重大戰(zhàn)略、產(chǎn)品矩陣、客戶服務(wù)、渠道建設(shè)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型層面的資源投入力度,不斷加深企業(yè)長效發(fā)展的“護城河”,為客戶和社會提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
隨著對高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的不斷探索,中英人壽經(jīng)營能力穩(wěn)步提升,產(chǎn)品豐富度不斷外延,形成了市場識別度高、差異化強的“中英模式”。2023年,公司相繼斬獲“年度轉(zhuǎn)型領(lǐng)航保險公司”“年度卓越壽險公司獎項”,得到了行業(yè)的高度認(rèn)可;在產(chǎn)品層面,充分整合內(nèi)外部資源、優(yōu)化產(chǎn)品供給,更好地滿足客戶多元化的健康保障需求,榮膺“年度受歡迎保險產(chǎn)品供應(yīng)商”“金口碑年度壽險保障產(chǎn)品”“年度商業(yè)健康保險推薦產(chǎn)品(醫(yī)療)”等多個產(chǎn)品獎項;憑借“以客戶為中心”的發(fā)展思想,2023年中英人壽服務(wù)價值和多樣性不斷躍升,客戶體驗不斷優(yōu)化,榮獲“保險業(yè)客戶服務(wù)典范案例”;中英人壽重視數(shù)字化賦能業(yè)務(wù),通過科技與保險的碰撞融合,持續(xù)拓寬保險行業(yè)服務(wù)邊界,2023年榮獲“中國保險業(yè)創(chuàng)新方舟獎”。
蓄勢啟程 再譜新章
展望2024年,壽險行業(yè)預(yù)計將保持長期向好態(tài)勢,市場仍將存在結(jié)構(gòu)性發(fā)展機遇。隨著我國應(yīng)對人口老齡化的國家戰(zhàn)略、健康中國行動的深入實施,養(yǎng)老保險、健康保險甚至是財富管理等領(lǐng)域?qū)⒕哂袕V闊的發(fā)展空間。行業(yè)由外延式粗放擴張向內(nèi)涵精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變,將更好地服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
可以預(yù)見的是,2024年中英人壽有望在政策利好的催化下,全面夯實產(chǎn)品、渠道建設(shè)、大健康生態(tài)的發(fā)展架構(gòu),完善產(chǎn)品渠道為核心驅(qū)動力的業(yè)務(wù)模型,內(nèi)化賦能型投資策略的金融價值,從而實現(xiàn)公司業(yè)績再上臺階。
未來,中英人壽將繼續(xù)以創(chuàng)新驅(qū)動,拓展服務(wù)邊界,提升金融服務(wù)的便利性和服務(wù)競爭力,穩(wěn)步邁進高質(zhì)量發(fā)展新階段。
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