養(yǎng)老籌資需要長(zhǎng)期穩(wěn)健財(cái)富管理：年金險(xiǎn)

如何養(yǎng)老對(duì)所有人來(lái)說(shuō)，都不再是一個(gè)遙遠(yuǎn)的話題。

能不能讓持續(xù)的現(xiàn)金流與人終身為伴，“活到老，領(lǐng)到老”？能不能實(shí)現(xiàn)增值，讓錢“越用越多”？能不能找到健康管理等服務(wù)的完美選擇？

看起來(lái)，這是一個(gè)“既要、又要、還要”的難題。

養(yǎng)老財(cái)富管理產(chǎn)品“挑花眼”，哪款最合適？

要過(guò)上幸福的老年生活，必須未雨綢繆，不僅僅是趁著年輕努力積累財(cái)富，更重要的是趁著年輕做好科學(xué)的養(yǎng)老財(cái)富管理。

就大多數(shù)人而言，存款、銀行理財(cái)、基金、股票、保險(xiǎn)是最常見的幾種財(cái)富管理方式。

每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，選擇的投資產(chǎn)品也各異。整體來(lái)看，既能保值，又能增值，還能提供一定流動(dòng)性支持，且附加其他金融服務(wù)的，保險(xiǎn)產(chǎn)品是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

人身保險(xiǎn)兼具保障和財(cái)富管理屬性。其中，年金保險(xiǎn)能將現(xiàn)金流入與人的生命周期匹配，實(shí)現(xiàn)“活到老，領(lǐng)到老”，已成為居民財(cái)富管理尤其是長(zhǎng)期管理的重要渠道。

簡(jiǎn)單來(lái)講，年金保險(xiǎn)是投保人一次或分期交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。這可以為人們?cè)趩适�勞�?dòng)能力或年老時(shí)獲得較為持久穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入。隨著產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新，年金險(xiǎn)的保障程度持續(xù)提升，越來(lái)越受到市場(chǎng)認(rèn)可。

近兩年，為了破解養(yǎng)老難題，國(guó)家層面不斷加大個(gè)人養(yǎng)老金制度的政策激勵(lì)。官方數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，開戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)5000萬(wàn)。目前，我們通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可以購(gòu)買的產(chǎn)品包括基金、銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)四類。

不論是國(guó)家力推的個(gè)人養(yǎng)老金，還是我們自主替未來(lái)謀劃準(zhǔn)備的養(yǎng)老年金，圖的無(wú)非是：第一，穩(wěn)健安全；第二，有長(zhǎng)期且穩(wěn)定的現(xiàn)金流能夠覆蓋“百歲人生”的費(fèi)用支出。

保險(xiǎn)產(chǎn)品追求長(zhǎng)期積累，相對(duì)于其他金融產(chǎn)品更關(guān)注穩(wěn)健、長(zhǎng)期增長(zhǎng)；同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品基于生命表的大數(shù)法則，能夠發(fā)揮保險(xiǎn)精算的能力優(yōu)勢(shì)，以合同約定了確定性的現(xiàn)金流。而且，保險(xiǎn)行業(yè)深耕醫(yī)養(yǎng)康寧產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈多年，諸如泰康等公司的大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)優(yōu)勢(shì)正在持續(xù)顯現(xiàn)。

保險(xiǎn)躍升為養(yǎng)老財(cái)富管理的“優(yōu)選”，也就順理成章了。

“活到老領(lǐng)到老”，還要滿足多元需求

保險(xiǎn)年金的優(yōu)勢(shì)一清二楚，但作為普通消費(fèi)者，我們面對(duì)繁多的保險(xiǎn)產(chǎn)品很可能眼花繚亂無(wú)從下手。市場(chǎng)上的保險(xiǎn)年金險(xiǎn)產(chǎn)品該如何選擇呢？

整體上，年金保險(xiǎn)的保障期、保證領(lǐng)取的生存金或養(yǎng)老金以及分紅收益（如有）等因素受到消費(fèi)者重點(diǎn)關(guān)注。

對(duì)照上面的篩選標(biāo)準(zhǔn)，泰康人壽的明星年金險(xiǎn)產(chǎn)品——“泰康惠贏人生（智選版）年金保險(xiǎn)（分紅型）”（下稱惠贏人生（智選版））堪稱六邊形戰(zhàn)士，吸引力十足。

對(duì)應(yīng)上面的四個(gè)維度，一是超長(zhǎng)保障期——保障期+給付期從保單生效第六年可直至105歲。惠贏人生（智選版）是一款分紅型年金保險(xiǎn)，可為客戶提供兩筆現(xiàn)金流，一筆是生存金和養(yǎng)老金，另一筆是年年可享受的分紅（如有）。其中，生存金從保單生效第6年至64周歲，每年給付；養(yǎng)老金自65周歲起，每年給付，直至105周歲。以30周歲的李先生為例，如果年交保費(fèi)1萬(wàn)元，交10年，自保單生效第6年起，李先生每年保證可以領(lǐng)取2690元，最長(zhǎng)可領(lǐng)到105周歲。一份適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)年金讓客戶健康生活更有動(dòng)力，“活到老，領(lǐng)到老”，把更長(zhǎng)壽的養(yǎng)老生活過(guò)得有滋有味。

其次重要的一點(diǎn)是“保證多領(lǐng)”�？蛻纛I(lǐng)取的生存金和養(yǎng)老金都被寫進(jìn)保險(xiǎn)合同，安全有保障。惠贏人生（智選版）相較之前的產(chǎn)品，每年領(lǐng)取生存金更高。如在65周歲首個(gè)養(yǎng)老金領(lǐng)取日之前身故，提供身故保障，給付金額等于已交保費(fèi)與現(xiàn)價(jià)價(jià)值的較大者。投保人如在首個(gè)養(yǎng)老金領(lǐng)取日之后身故，保證受益人領(lǐng)取期25年。

當(dāng)然，除了保證領(lǐng)取的金額，客戶每年還可以享受到分紅。需要提醒的是，分紅險(xiǎn)的分紅都是不確定的，分紅水平取決于保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。泰康投資水平長(zhǎng)期處于保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)先位置，在國(guó)內(nèi)財(cái)富管理領(lǐng)域頗具口碑、具備較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年年底，泰康資產(chǎn)管理規(guī)模超3.4萬(wàn)億元。2023年，泰康資產(chǎn)在國(guó)際權(quán)威媒體IPE的“全球資管500強(qiáng)”排名中位列全球第64位，中國(guó)第3位。

財(cái)富管理獲得穩(wěn)健性后，資金的靈活性又如何呢？根據(jù)客戶需要，惠贏人生（智選版）可以選擇投保泰康福泰2.0萬(wàn)能賬戶、泰康至臻2.0萬(wàn)能賬戶和泰康尊贏2.0萬(wàn)能賬戶任一，形成年金保險(xiǎn)計(jì)劃。生存金、養(yǎng)老金及年度分紅（如有）進(jìn)入萬(wàn)能賬戶，最低保證利率均為2.0%，而且可以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增值，實(shí)現(xiàn)資金的安全性、流動(dòng)性以及增值性的完美結(jié)合。

由此可見，惠贏人生（智選版）可以滿足不少投保人“既要、又要、還要”的需求，是一款養(yǎng)老籌資規(guī)劃有力的金融工具。

養(yǎng)老財(cái)富管理是“長(zhǎng)跑”，“陪跑”的公司很重要

除了產(chǎn)品本身，保險(xiǎn)公司的綜合實(shí)力也是養(yǎng)老財(cái)富管理必須考慮的重要因素。畢竟，養(yǎng)老財(cái)富管理是一場(chǎng)長(zhǎng)期投資，綜合實(shí)力強(qiáng)、品牌形象好的保險(xiǎn)公司更能陪客戶一起長(zhǎng)跑，為其保駕護(hù)航。

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)成立于1996年，至今已發(fā)展成為一家涵蓋保險(xiǎn)、資管、醫(yī)養(yǎng)三大核心業(yè)務(wù)的大型保險(xiǎn)金融服務(wù)集團(tuán)，旗下?lián)碛刑┛等藟�、泰康養(yǎng)老、泰康在線、泰康資產(chǎn)、泰康之家、泰康醫(yī)療、泰康拜博口腔等公司。

泰康已連續(xù)六年榮登《財(cái)富》世界500強(qiáng)榜單，位列第431位。截至2023年底，泰康累計(jì)支付理賠金額超1600億元。數(shù)據(jù)背后，正是泰康實(shí)力的體現(xiàn)。

完善的產(chǎn)品體系，良好的資源協(xié)同，也讓選擇泰康的消費(fèi)者可以獲得更多的附加服務(wù)。

以惠贏人生（智選版）為例，在提供保證年金、動(dòng)態(tài)分紅以及與萬(wàn)能賬戶的靈活組合之外，客戶還可享受高品質(zhì)的健康管理服務(wù)——“心腦同康”高品質(zhì)醫(yī)療服務(wù)。

隨著時(shí)代的發(fā)展，越來(lái)越多的人了解到治未病、預(yù)防疾病的重要性。泰康深度整合旗下資源，以深度心腦聯(lián)合篩查為特色，為客戶專屬提供從診前篩查、診中就醫(yī)、診后康復(fù)的全流程心腦守護(hù)方案。

此外，對(duì)于有意入住泰康養(yǎng)老社區(qū)的客戶來(lái)說(shuō)，惠贏人生（智選版）還可對(duì)接幸福有約旗下的“長(zhǎng)壽有約”產(chǎn)品，符合條件下提前鎖定泰康之家養(yǎng)老社區(qū)的入住資格。

截至目前，泰康之家養(yǎng)老社區(qū)已在全國(guó)35個(gè)城市布局40個(gè)項(xiàng)目，其中20個(gè)園區(qū)已開園運(yùn)營(yíng)，入住居民超過(guò)1.2萬(wàn)人。此外，醫(yī)學(xué)中心實(shí)現(xiàn)了5地布局。

不難看出，這些服務(wù)依賴于泰康完善的大健康生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈布局，以及強(qiáng)大的資源協(xié)同和整合能力。正因如此，購(gòu)買泰康的年金保險(xiǎn)不只能獲得一份持久穩(wěn)定的養(yǎng)老金，還能享受多項(xiàng)附加服務(wù)，幫助客戶享受更加長(zhǎng)壽、健康、富足的生活。

注釋及風(fēng)險(xiǎn)提示：

1、“終身”指保險(xiǎn)期間至105周歲；59周歲以上投保無(wú)生存金，因?yàn)榈?年已經(jīng)開始領(lǐng)養(yǎng)老金；65周歲及以上投保，猶豫期結(jié)束次日開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

2、分紅取決于公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，是不確定的,可能為0。

3、萬(wàn)能賬戶最低保證利率以上的收益是不確定的，歷史結(jié)算利率僅供參考，不作為對(duì)未來(lái)收益的承諾；萬(wàn)能保險(xiǎn)的進(jìn)入及前五年部分領(lǐng)取會(huì)產(chǎn)生一定的費(fèi)用，具體以條款約定為準(zhǔn)；復(fù)利是一種計(jì)息方式，不代表公司對(duì)收益的承諾，以公司實(shí)際公布利率為準(zhǔn)。

4、心腦同康具體服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)以《泰康心腦同康高端醫(yī)療服務(wù)條款》為準(zhǔn)。