泰康保險集團：發(fā)力新壽險，扎實做好金融五篇大文章

高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)。經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。中央金融工作會議明確提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。泰康保險集團緊緊圍繞建設(shè)金融強國目標(biāo)，扎實做好五篇大文章，以高質(zhì)量發(fā)展助力金融強國建設(shè)。在保險行業(yè)，泰康將人身保險與醫(yī)養(yǎng)服務(wù)結(jié)合，在傳統(tǒng)壽險的“負(fù)債端”和“投資端”二維結(jié)構(gòu)中，加入醫(yī)養(yǎng)的“服務(wù)端”，形成“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同的新壽險商業(yè)模式。面向長壽時代，泰康充分發(fā)揮商業(yè)模式特色，發(fā)揮耐心資本優(yōu)勢，夯實“業(yè)務(wù)好、財務(wù)好、服務(wù)好”的三好公司建設(shè)，不斷為滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾日益增長的對美好生活的向往貢獻一份力量。

踐行“金融為民”，全面布局科技、綠色、普惠、數(shù)字金融

“金融為民”是金融工作的本色，金融行業(yè)要發(fā)揮“活水”效應(yīng)，在經(jīng)濟關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)揮作用，擴大金融服務(wù)覆蓋面。泰康持續(xù)增強自身經(jīng)營能力和風(fēng)險管理能力，全面布局科技金融、綠色金融、普惠金融和數(shù)字金融，并發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢不斷豐富和完善養(yǎng)老金融。

提升科技金融質(zhì)效，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力。在中央金融工作會議明確提出的五篇大文章中，科技金融排在首位。實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，建設(shè)世界科技強國，科創(chuàng)企業(yè)是重要力量，其繁榮發(fā)展離不開金融活水。保險資管機構(gòu)作為規(guī)模大、來源穩(wěn)、長久期的保險資金主要管理者，要結(jié)合自身優(yōu)勢，積極服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。泰康資產(chǎn)深刻理解當(dāng)下社會發(fā)展方面的轉(zhuǎn)型和新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)行業(yè)特點，面向蓬勃發(fā)展的新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)、新材料產(chǎn)業(yè)等，探索符合新興產(chǎn)業(yè)特征的投資和各種創(chuàng)新形式的投資方式。新興成長行業(yè)充滿投資機會，同時投資難度也更大，泰康資產(chǎn)持續(xù)優(yōu)化中觀研究體系，打通總量/中觀研究和微觀主體研究，打通縱向產(chǎn)業(yè)鏈研究和橫向行業(yè)比較研究，依托數(shù)字化助力投研體系升級，打造新質(zhì)投資力。保險資管機構(gòu)更多關(guān)注長期絕對收益回報，價值投資為本，關(guān)注長遠(yuǎn)。泰康資產(chǎn)以投研體系的變革為引擎，牽動科技金融布局，同時也積極抓住新質(zhì)生產(chǎn)力所帶來的機遇，促進保險資管機構(gòu)的高質(zhì)量發(fā)展。

找準(zhǔn)綠色金融發(fā)力點，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展未來。在國家“雙碳”目標(biāo)的大背景下，發(fā)展綠色金融和推動低碳轉(zhuǎn)型，是泰康的社會責(zé)任。泰康資產(chǎn)深刻挖掘并確定了長期價值投資和綠色發(fā)展理念的結(jié)合點，即立足于負(fù)責(zé)任、綠色和可持續(xù)的投資原則，在投資端持續(xù)發(fā)力。泰康資產(chǎn)積極支持綠色金融領(lǐng)域投資，采取靈活多樣的資產(chǎn)形式參與綠色項目投資，通過公開市場債券、公開市場權(quán)益、債權(quán)計劃、項目資產(chǎn)支持計劃、股權(quán)投資等工具持續(xù)開展綠色、可持續(xù)和社會責(zé)任類投資，加大重大民生領(lǐng)域布局，切實支持清潔低碳能源體系建設(shè)，有效滿足高耗能高排放行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的合理要求。截至2023年底，泰康資產(chǎn)在投資端管理固定收益類和股權(quán)類ESG資產(chǎn)超2,200億元，其中綠色類投資存量規(guī)模超900億元，可持續(xù)/社會責(zé)任類超1,300億元。2020年，根據(jù)中國銀行間市場交易商協(xié)會統(tǒng)計，泰康資產(chǎn)位列保險類金融機構(gòu)綠債投資人首位。泰康資產(chǎn)還持續(xù)探索綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新投資方式，并為市場提供服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的有效投融資工具，一方面積極參與ESG新品種投資，另一方面發(fā)行ESG相關(guān)產(chǎn)品，為市場資金支持實體經(jīng)濟發(fā)展、優(yōu)化資產(chǎn)配置、提高綜合收益提供渠道。與此同時，泰康還在全集團范圍內(nèi)積極倡導(dǎo)綠色低碳生活方式，貫徹綠色建筑理念，全面做好綠色金融大文章。

支持重點環(huán)節(jié)，增強普惠金融服務(wù)能力。普惠金融充分體現(xiàn)出金融的“人民性”，保險天然具有風(fēng)險共擔(dān)、扶危濟困屬性，與普惠金融內(nèi)核高度一致。泰康不斷創(chuàng)新產(chǎn)品供給，為小微企業(yè)、農(nóng)民、慢病人群、新市民群體等提供專屬保障；同時堅守公益擔(dān)當(dāng)，努力回饋社會。2023年，泰康人壽共為4.1萬中小微企業(yè)承保4.55萬件次團體保險業(yè)務(wù)，為75萬中小微企業(yè)員工及客戶提供近2000億元保險保障，全年向中小微企業(yè)提供賠付1.08億元。積極參與多層次醫(yī)保體系的制度創(chuàng)新，泰康人壽攜手同業(yè)共保云南“普洱人民普惠保”和“德宏惠民保”，惠及人民群眾9萬余人。泰康還廣泛參與長期護理保險試點，六年間累計服務(wù)46個試點城市，服務(wù)覆蓋超2700萬參保人。泰康在線積極響應(yīng)做好新市民金融服務(wù)的政策要求，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險便捷、實惠、碎片化等靈活保障優(yōu)勢，滿足新市民工傷、醫(yī)療、失業(yè)保障需求。針對新市民群體流動性較大問題，泰康在線秉持商業(yè)可持續(xù)、保費合理原則，為其設(shè)計專屬保險方案，推出按天、按月計費的低價保險產(chǎn)品。截至目前，泰康在線為60萬名新市民群體提供保險服務(wù)，賠付金額累計超3億元。

數(shù)字金融驅(qū)動，切實加強“服務(wù)好”建設(shè)。數(shù)字金融是提高金融服務(wù)便利性和競爭力的重要手段，泰康在推進數(shù)字金融進程中，一方面把握機遇，切實提升企業(yè)服務(wù)能力和經(jīng)營水平，另一方面重視安全，筑牢風(fēng)險防線，實現(xiàn)兩者平衡兼顧。目前，泰康已在全國建立起北京和武漢雙城的科技布局，規(guī)劃中的武漢科技大健康總部正在建設(shè)中。泰康持續(xù)著力增加金融的科技含量，以數(shù)字技術(shù)重塑壽險價值鏈，助力“服務(wù)好”建設(shè)。泰康的統(tǒng)一線上客戶服務(wù)平臺“泰生活A(yù)PP”，讓客戶能夠一站式享受集團內(nèi)各個業(yè)態(tài)的線上服務(wù)，實現(xiàn)讓“信息多跑路，客戶少跑腿”。截至2024年6月30日，泰生活A(yù)PP注冊用戶數(shù)超2800萬，月活390萬，年度提供保險服務(wù)2.8億次。2024年，泰康人壽保全業(yè)務(wù)在線辦理率達91%，保全提供9大自有電子化服務(wù)渠道。在數(shù)字化客戶服務(wù)體系支持下，泰康養(yǎng)老智能化雙錄持續(xù)提升投保作業(yè)效率，保單線上承保率達99.6%。在科技能力的支撐下，泰康在線已實現(xiàn)了理賠服務(wù)自動化線上化、客戶服務(wù)智能化、投訴處理線上化、消費者隱私數(shù)據(jù)安全化等，切實維護了消費者權(quán)益。泰康將科技驅(qū)動作為重要戰(zhàn)略路徑，以數(shù)字金融建設(shè)，護航企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，助力消費者權(quán)益保護。

聚焦養(yǎng)老金融，助力完善多層次養(yǎng)老籌資及服務(wù)體系

我國正處于人口老齡化的快速發(fā)展階段，呈現(xiàn)規(guī)模大、速度快、程度深等特點。保險業(yè)作為我國社會保障體系的重要支柱和社會治理體系的組成部分。在長壽時代背景下，實現(xiàn)讓人老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所樂是發(fā)展養(yǎng)老金融的必然要求。泰康開創(chuàng)的新壽險商業(yè)模式，“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同，將保險、投資、醫(yī)養(yǎng)康寧均作為主業(yè)，全面發(fā)力養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，自覺融入國家積極應(yīng)對人口老齡化的進程，為大眾提供從養(yǎng)老籌資到醫(yī)養(yǎng)康寧實體服務(wù)全方位的產(chǎn)品和服務(wù)體系，不斷滿足大眾的養(yǎng)老民生需求。

養(yǎng)老金金融本質(zhì)是養(yǎng)老金三支柱體系，泰康立足保險主業(yè)，全面參與三支柱體系建設(shè)。泰康資產(chǎn)及其公募子公司泰康基金的養(yǎng)老金投資管理業(yè)務(wù)范圍覆蓋養(yǎng)老一、二、三支柱， 都有出色的表現(xiàn)，已成為最大的養(yǎng)老金投資管理公司之一。截至2023年底，泰康資產(chǎn)養(yǎng)老金投資管理規(guī)模已超8,400億元，其中，企業(yè)年金管理規(guī)模超5,300億元，職業(yè)年金管理規(guī)模超2,000億元，穩(wěn)居市場前列。在第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金受托管理方面，泰康養(yǎng)老業(yè)績領(lǐng)先市場。截至2023年底，泰康養(yǎng)老的企業(yè)年金和職業(yè)年金受托規(guī)模超過5000億元，受托規(guī)模增速保持市場前列，同時，泰康養(yǎng)老在中央及各地職業(yè)年金受托人比選中全部入圍。此外，泰康養(yǎng)老還持續(xù)探索二三支柱融合發(fā)展，將服務(wù)從企業(yè)延伸到企業(yè)職工及家屬，提供一攬子長期保障方案，總結(jié)摸索出了職域業(yè)務(wù)模式。11年來，職域業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)保費收入從0快速增長至近30億元，服務(wù)的企事業(yè)職工及家屬超1000萬人。在第三支柱領(lǐng)域，泰康積極響應(yīng)個人養(yǎng)老金制度試點，快速上市多款產(chǎn)品，多渠道觸達和服務(wù)廣大客戶。據(jù)統(tǒng)計，泰康養(yǎng)老已累計服務(wù)個人養(yǎng)老金客戶超7.6萬人，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模超9億元，在個人養(yǎng)老金領(lǐng)域步入行業(yè)第一陣營。

在制度化的養(yǎng)老金體系以外，大眾還可以通過豐富的養(yǎng)老服務(wù)金融，滿足個體高品質(zhì)多樣化的養(yǎng)老需求。長壽時代下，養(yǎng)老服務(wù)金融迎來更大的發(fā)展空間。泰康在保險行業(yè)較早關(guān)注老齡問題，從2007年開始探索進入養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，并在2009年獲得首個由原保監(jiān)會批準(zhǔn)的投資養(yǎng)老社區(qū)試點資格。2012年，泰康推出行業(yè)首個對接養(yǎng)老社區(qū)的大額年金保險計劃“幸福有約”，保險業(yè)首個“壽險支付+養(yǎng)老服務(wù)”的創(chuàng)新商業(yè)模式正式成型。貫徹“保險姓保”的發(fā)展方向，泰康通過把實體的醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)與傳統(tǒng)壽險結(jié)合，將“服務(wù)端”引入傳統(tǒng)壽險的二維結(jié)構(gòu)，形成了“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同的新壽險。“幸福有約”歷經(jīng)十余年升級迭代，涵蓋“長壽有約、健康有約、財富有約、善壽有約”四個產(chǎn)品體系，覆蓋客戶全生命周期。目前，“幸福有約”客戶已經(jīng)突破22萬人，成為經(jīng)過市場檢驗、受到市場認(rèn)可的長壽時代主流養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品。

保險資金久期長，具有跨周期屬性，是“耐心資本”的代表，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)天然契合。泰康戰(zhàn)略性布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，率先投資進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，成為保險行業(yè)內(nèi)布局服務(wù)端起步最早、覆蓋最廣、戰(zhàn)略最堅定、投入規(guī)模最大的頭部企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，泰康投資近500億元進軍“長壽社區(qū)+長壽醫(yī)療”，布局280家實體，覆蓋56座城市，未來計劃運營9萬張床位。泰康還通過直投和投資基金投資大健康生態(tài)企業(yè)，累計金額超170億元，其中，直投企業(yè)近40家，大健康股權(quán)基金項目20余個。目前，泰康服務(wù)端旗艦——泰康之家已布局35城42個項目，其中19城20家社區(qū)開業(yè)運營，在住居民超13000人。依托大規(guī)模高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的形成的專業(yè)能力，泰康探索網(wǎng)絡(luò)化的社區(qū)康養(yǎng)中心布局，為附近居民提供上門醫(yī)養(yǎng)服務(wù)，打造機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老三位一體的“養(yǎng)聯(lián)體”，構(gòu)建長壽時代老年生命產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)設(shè)施與服務(wù)體系，滿足人們多層次的養(yǎng)老服務(wù)需求。與此同時，泰康也通過公益的力量，在北京航空航天大學(xué)等地探索打造智慧養(yǎng)老聯(lián)合體，用公益的力量引導(dǎo)各方提升社區(qū)老年居民的服務(wù)水平，為積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略和踐行“健康中國”戰(zhàn)略貢獻力量。

五篇大文章描繪了金融企業(yè)的責(zé)任與使命圖景。泰康將緊緊圍繞“建設(shè)金融強國”目標(biāo)，充分發(fā)揮保險作為經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器作用，積極服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)民生保障，全力做好五篇大文章，全力助推保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)以市場經(jīng)濟的方式方法，實現(xiàn)全心全意為人民服務(wù)的偉大理想。