“網(wǎng)絡(luò)辦理小額貸款，無抵押，快速放款”“網(wǎng)絡(luò)貸款，無需征信，當(dāng)天放款”……這樣的好事，對于資金周轉(zhuǎn)困難的借款人來說，非常具有誘惑力，加上借款人急于籌錢的迫切心理，使得貸款詐騙犯罪分子能夠?qū)覍业贸选?/p>
今年二季度合肥市共發(fā)生貸款類詐騙案件658起，占全部電信詐騙案件的23.08%。7月1日至7日，合肥發(fā)生貸款詐騙案件52起，群眾被騙98.17萬元。網(wǎng)絡(luò)貸款類案件已成為當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中發(fā)案量大且最具有欺騙性的一類。據(jù)介紹，當(dāng)前，從作案手段來看，貸款詐騙案件總體上可分為兩類：以收取“保證金、好處費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、解凍費(fèi)”等各種費(fèi)用為由實(shí)施的貸款詐騙;以“驗(yàn)流水、過征信”為由實(shí)施的詐騙。
案例一：
男子網(wǎng)上貸款被騙5萬余元
6月29日上午，肥西男子陳某接到一個(gè)自稱為某貸款平臺客服打來的電話，稱可以幫其辦理貸款，剛好陳某近期急需用錢，在向?qū)Ψ胶唵瘟私夂�，便加了對方的QQ好友。
隨后，對方通過QQ給陳某發(fā)送了一個(gè)他們的審核軟件“沃錢貸”，陳某下載安裝后，填寫了個(gè)人信息，過了一會這個(gè)審核軟件就顯示審核成功。陳某把審核通過的截圖發(fā)給對方，對方以繳納“包裝費(fèi)”為由，讓陳某轉(zhuǎn)3600元。陳某按對方要求將3600元匯至對方提供的銀行卡內(nèi)之后，對方說陳某貸的6萬元放在了“沃錢貸”軟件里，但是陳某卻始終無法提現(xiàn)，便聯(lián)系了對方進(jìn)行詢問。而對方則稱陳某填錯(cuò)銀行卡號，導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)，所以錢貸不下來，需要繳納12000元的解凍費(fèi)，并且承諾后期會返還給陳某。
陳某又將12000元轉(zhuǎn)入對方提供的銀行卡內(nèi)，接著對方說要清除陳某之前的貸款記錄，這樣他們公司才能放貸給陳某，但要轉(zhuǎn)14500元給他們，陳某又將14500元匯至對方提供的銀行卡內(nèi);轉(zhuǎn)過之后，對方發(fā)來一個(gè)清除貸款記錄進(jìn)度的截圖，上面只顯示清除了70%，剩下的30%要清除的話，需要再交納21000元。陳某又將21000元匯至對方提供的銀行卡，轉(zhuǎn)完之后，對方還讓陳某再轉(zhuǎn)21000的風(fēng)險(xiǎn)保證金，才可放貸下來。直到此時(shí)，陳某才意識到自己遇到了騙子，之后越想越不對勁，選擇了報(bào)警。
警方分析：此類貸款詐騙，犯罪分子以低門檻發(fā)放貸款為誘餌，以收取“包裝費(fèi)、解凍費(fèi)、激活費(fèi)、保證金”等名義進(jìn)行詐騙。受害人在被騙第一筆錢后,存在僥幸心理,被迫繼續(xù)繳納各種費(fèi)用，同時(shí)作案過程中，犯罪分子往往會將事先偽造或者PS的所謂的清除貸款記錄、成功的現(xiàn)金支票、銀行交易流水圖片發(fā)給受害人作為進(jìn)一步行騙的釣餌。
案例二：
向受害人發(fā)送木馬病毒鏈接
6月初，合肥市民王某接到一個(gè)電話，對方聲稱銀行有關(guān)系，無抵押信用貸款，可以迅速發(fā)放貸款，感興趣可以加微信洽談。王某信以為真，就加了對方微信，并按對方要求，提供了自己的身份證號、手機(jī)號和銀行卡等信息。對方在微信里說因?yàn)橥跄炽y行賬戶交易流水太少，無法證明還款能力，無法放款，要他馬上存2萬元到他自己的銀行卡上。王某覺得銀行卡和密碼都是自己掌握，存錢沒有風(fēng)險(xiǎn)，就馬上去存了錢。這個(gè)時(shí)候?qū)Ψ桨l(fā)來一個(gè)暗藏木馬病毒的網(wǎng)址鏈接，說是要驗(yàn)證銀行卡資金，讓王某填寫姓名、身份證號、銀行卡賬號和短信驗(yàn)證碼。點(diǎn)開鏈接后，王某一看還挺正規(guī)，于是信以為真毫不猶豫就填了銀行卡卡號、密碼和短信驗(yàn)證碼。
過了一會，王某收到了2萬元的扣款短信，王某正準(zhǔn)備微信質(zhì)問對方，發(fā)現(xiàn)微信被對方拉黑了。
警方分析：這種貸款詐騙，騙子通過無抵押信用貸款的噱頭，誘騙受害人給其轉(zhuǎn)賬增加所謂的銀行卡交易流水，完成詐騙，或者是要求受害人證明自己的還款能力在銀行卡里存錢，其實(shí)是通過木馬病毒網(wǎng)址鏈接獲取受害人銀行卡信息和短信驗(yàn)證碼，完成對受害人銀行卡資金的盜刷。很多人認(rèn)為把錢打到自己賬戶比較安全，殊不知，緊接著騙子就會通過發(fā)送木馬病毒的網(wǎng)址鏈接，要求受害人點(diǎn)擊網(wǎng)址鏈接并填寫銀行卡賬號、密碼，不法分子在獲取受害人銀行賬戶、密碼、驗(yàn)證碼之后就可以通過盜刷或者網(wǎng)上購物將“驗(yàn)資款”占為己有。
剖析：
1.不法分子通過QQ、微信、手機(jī)短信、網(wǎng)站網(wǎng)頁等多種途徑發(fā)布網(wǎng)絡(luò)貸款廣告
不法分子在發(fā)布廣告時(shí)為獲取受害人信任，制作發(fā)布的廣告往往打著“專業(yè)貸款公司”、“投資咨詢公司”的名義，有時(shí)甚至假冒一些知名金融網(wǎng)貸公司。廣告中往往會出現(xiàn)“無抵押、無擔(dān)保”、“信用貸款、當(dāng)天放貸”等極具誘惑性的標(biāo)語。這些標(biāo)語極其精準(zhǔn)地切中了廣大急需資金的受害人的要害。
2.不法分子針對急需資金而征信又比較差、不太了解銀行貸款業(yè)務(wù)且網(wǎng)絡(luò)知識匱乏的人實(shí)施精準(zhǔn)詐騙。
一些受害人因?yàn)闆]有良好的抵押資產(chǎn)或擔(dān)保，或者征信比較差，此類人群尋求正規(guī)貸款途徑無法貸到款，所以遇到不法分子編織的無抵押信用貸款時(shí)，有饑不擇食的迫切心理。
3.不法分子綜合利用電話、短信及微信、QQ等即時(shí)社交工具實(shí)行普遍撒網(wǎng)和篩選急需資金而征信又比較差的受害人實(shí)施精準(zhǔn)詐騙相結(jié)合。
不法分子通過“無須擔(dān)保、無須抵押”為噱頭誘騙受害人先繳納一定的保證金、手續(xù)費(fèi)、解凍費(fèi)、包裝費(fèi)等各種費(fèi)用，并結(jié)合木馬病毒網(wǎng)址鏈接，以驗(yàn)證受害人銀行卡資金為由，對受害人資金進(jìn)行盜刷。(合公新 記者 王瑋偉)
謹(jǐn)記：
1.聲稱“無需抵押、無需擔(dān)保、放款速度快”，一律是騙子
2.要求繳納“包裝費(fèi)”、“解凍費(fèi)”、保證金等各種手續(xù)費(fèi)的一律是騙子
3.聲稱銀行卡資金流水不足的一律是騙子
4.要求驗(yàn)證還款能力的一律是騙子
