隨著數(shù)字人民幣試點測試的開展，實現(xiàn)了不同場景的真實用戶試點測試和分批次大規(guī)模集中測試，驗證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性，越來越多的城商行、農(nóng)商行等中小銀行加速入局數(shù)字人民幣應(yīng)用試點。日前，城銀清算服務(wù)有限公司(以下簡稱“城銀清算”)、農(nóng)信銀資金清算中心(以下簡稱“農(nóng)信銀中心”)同時宣布，“一點接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)成功上線。此外，還有多家中小銀行接入該系統(tǒng)。
實物貨幣與數(shù)字貨幣長期并存
數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。2017年末，經(jīng)國務(wù)院批準，央行開始組織商業(yè)機構(gòu)共同開展法定數(shù)字貨幣(數(shù)字人民幣，字母縮寫暫定為“e-CNY”)研發(fā)試驗。
數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0)，與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經(jīng)濟價值�！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》授權(quán)央行發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。目前已公布的《中華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》進一步明確了“人民幣包括實物形式和數(shù)字形式”。
未來數(shù)字人民幣將與實物人民幣并行發(fā)行，央行會對二者共同統(tǒng)計、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理。中國作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區(qū)域發(fā)展差異大的國家，社會環(huán)境以及居民的支付習慣、年齡結(jié)構(gòu)、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性,實物人民幣將與數(shù)字人民幣長期并存。
近百家銀行接入互聯(lián)互通
截至2021年8月12日，已有24家城商行通過城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺。還有94家銀行有意向通過城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺。目前，城銀清算已攜手南京銀行順利接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺，支持數(shù)字人民幣錢包綁卡、兌出、兌回等交易。此外，根據(jù)農(nóng)信銀中心消息，2021年8月13日2點13分，河北農(nóng)信客戶通過數(shù)字人民幣APP完成首筆數(shù)字人民幣兌換業(yè)務(wù)的生產(chǎn)驗證。根據(jù)農(nóng)銀清算公布數(shù)據(jù)顯示，截至8月13日上午12點，河北農(nóng)信客戶通過數(shù)字人民幣APP成功辦理個人錢包綁卡業(yè)務(wù)169筆，個人錢包兌出業(yè)務(wù)65筆，個人錢包兌回業(yè)務(wù)31筆。
據(jù)了解，根據(jù)人民銀行數(shù)字貨幣研究所的工作安排，農(nóng)信銀中心接下來將推進第一批另外6家成員單位完成業(yè)務(wù)上線，其中包括四川農(nóng)信、深圳農(nóng)商行、成都農(nóng)商銀行、蘇州銀行等。城商行方面，后續(xù)將組織江蘇銀行、杭州銀行、寧波銀行、瀘州銀行、重慶銀行、青島銀行等首批試點城商行完成接入上線。
非運營機構(gòu)兩種模式參與
由于數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，因此，目前只有我國六大國有銀行(工商銀行行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行)為指定運營機構(gòu)。六大國有銀行負責在中國人民銀行的額度管理下，根據(jù)客戶身份識別強度，為其開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，進行數(shù)字人民幣兌出兌回服務(wù)。非運營機構(gòu)想?yún)⑴c數(shù)字人民幣試點，主要有兩種模式：一是通過指定清算機構(gòu)接入;二是通過與指定運營機構(gòu)合作接入。在數(shù)字人民幣流通過程中，中小銀行采用與指定運營銀行機構(gòu)或相關(guān)機構(gòu)進行合作較為合理，不僅可行度高，也有利于實現(xiàn)數(shù)字人民幣的安全高效運行。”
屬于非運營機構(gòu)的商業(yè)銀行可與運營機構(gòu)合作，為客戶提供數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)的服務(wù)。比如，上海銀行在公告中表示，選擇開立錢包的運營機構(gòu)是交通銀行;長沙銀行在公告中稱，選擇開立錢包的運營機構(gòu)是工商銀行;西安銀行則在公告中表示，農(nóng)業(yè)銀行為其兌換合作機構(gòu)。從此次公布的情況及模式來看，非運營機構(gòu)是通過城銀清算及農(nóng)信銀中心合作，實現(xiàn)互聯(lián)互通模式，參與數(shù)字人民幣的建設(shè)。
據(jù)《證券日報》
